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如何防范流动性风险

发布者:宿州联社        发布时间:2011-12-14    阅读:1173次

流动性风险是指商业银行无法提供足额资金来应付资产增加需求,或履行到期债务的相关风险。如何有效化解流动性风险,保证经营中的流动性、安全性和盈利性,是个值得认真思考的问题。笔者认为,应从以下方面防范流动性风险:

    一是完善流动性风险监管体系。应明确相关部门在流动性风险管理中的作用,制定科学的考核和问责机制。同时,聘请专业经理,对流动性进行系统深入管理,随时与银行的高层管理者联系,跟踪银行内资金使用部门和筹集部门的活动,协调这些部门与流动性管理部门的活动,并连续分析银行的流动性需要及供给,避免流动性头寸过量或不足。

    二是加快金融创新。创新是金融工具的发展趋势。产品创新可以疏导流动性,拓宽商业银行资金运用的渠道,提高商业银行的资金运用水平。通过一系列的产品与技术创新,开拓完善个人消费信贷、企业贷款等优质信贷市场,并利用国家实施区域发展的战略的机遇,培育新的中间业务增长点。

    三是调整资产负债结构。根据资产的流动性,商业银行可以通过配置各类资产的数量,确定相互间的配比关系,构建适宜的资产结构,建立起多层次、全方位的防范风险防线。同时,降低信贷资产,提高非信贷资产比重,力争使债券投资等非信贷资产占比逐年增加。逐步提高票据贴现、质押贷款的比重,增强信贷资产的变现能力,压缩不良贷款,建立有效的约束机制,健全科学的放贷机制、贷款保障和补偿机制。

    四是提高流动性风险的控制处理技能。狠抓流动性风险管理的程序开发和数据库建设,尽快提升科技信息处理能力和反馈水平。准确测算分析流动性管理各指标与产生支付风险的相关性,建立以概率分析为基础的流动性指标正常标准值的形成机制。同时,重视抓好流动性风险管理人才的引进、培养和使用,打造出一支能熟练运用流动性风险管理技能的管理队伍。

              本文来自《 中国农村信用合作报 》

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